通过执行以下6件事快速跟踪您的退休

时间:2019-12-22 18:29:53|来源:

听起来更好:在人行道上骑三轮车或在高速公路上驾驶兰博基尼?我带兰博,非常感谢。

尽管快速通道听起来更有趣,但就退休储蓄而言,大多数美国人不确定如何做到这一点。反复进行的调查证实,我们的储蓄速度不够快,无法积累我们需要退休的资金。

在2019年的富国银行(Wells Fargo)调查中,有46%的工人承认“由于当前的财务挑战而将储蓄用于退休”。2019年TD Ameritrade的一项研究显示,有62%的美国人的退休储蓄落后于计划。EBRI研究中有40%的受访者承认为退休储蓄了不到$ 25,000。

那么,有抱负的退休人员如何改变路线并增加退休储蓄呢?这是实现它的六个步骤。

1.首先保存

无法解决这一点:您必须养成“保存优先”的心态。将您的退休金视为强制性和不可转让的。如果您需要搬家,开另一辆车,并每周吃一次拉面,以实现这一目标,那就去做吧。没有这种态度,您将很难在储蓄中获得动力。

为您的401(k)或IRA设置自动供款,然后在每次增加或减少生活费用时提高储蓄率。从长远来看,即使每月定期增加$ 5或$ 10也会有所作为。

2。驾驶旧车

可能会在您的愿望清单上列出一辆新车,但是买车是一个糟糕的财务决定。新车在头四年每年损失其价值的20%。以这种速度,您可以以低大约80%的价格购买使用了四年的模型。

购买二手车还具有其他财务利益。尽管您的维护成本可能会略高,但保险成本肯定会更低。The Zebra的一项调查发现,使用四年的旧车的汽车保险比购买新车的汽车保险少约10%。您还将避免与新车相关的较高注册费和/或个人财产税。

3.居住在较小的地方

住在较小的房屋中会带来一系列好处。通常,您在公用事业和维护上的支出会减少,并且您的租金或抵押贷款会降低。如果您拥有房屋,那么您的财产税账单会更低。也许最重要的是,当存储空间不足时,您会发现购买的东西更少。

4.购物时支付现金

如果超支使您无法储蓄退休,请尝试使用现金预算系统。首先,将您不可协商的生活费用加起来,例如房租,水电费和退休金。(是的,这些是不可商量的!)从您的净工资中减去该总额。剩下的东西将包括食物,礼物,衣服和娱乐等。

您可以在每个发薪日从您的支票帐户中提取该金额,并将现金用于杂货和夜间消费。但是您必须使它持续到下一个发薪日。坚持下去,您会发现保存预算的退休金实际上非常容易-因为您首先在预算中考虑了这些费用。

5.存入您的加薪和奖金

每次加薪时增加您的401(k)捐款。您应该能够将大约75%的加薪作为退休金引导到退休计划中,而对净工资的影响却很小。如果加薪使您的年薪增加5,000美元,则应将本年度的供款增加3,750美元。

5,000美元和3,750美元之间的差额将弥补社会保障和医疗保险的预扣款,这要归功于您的薪水更高。您的联邦和州所得税预扣款不应增加太多,因为额外的退休金会降低您的应税收入并抵消您的大部分加薪。

有些计划允许您将全部奖金贡献给401(k)。询问您的计划管理员是否适合您。如果没有,那么您仍然可以通过大量现金选择退休友好的选择。

首先,支撑您的应急资金。然后,如果有资格,向传统或罗斯IRA缴纳任何多余的款项。对于这两种方式,您最多都可以捐款6,000美元,或者如果您在2020年年满50岁,则可以捐款7,000美元。但是有以下限制:

罗斯个人退休帐户的供款有收入限制。对于单身申报者,当您的收入达到$ 124,000时,您就可以开始供款。如果您已婚,当您的共同收入达到196,000美元时,您的供款限额将降低。

在传统的IRA中,您始终可以供款上限为6,000美元,如果您年满50岁,则最多可以供款7,000美元。但是您将不会总是获得该捐款的税收减免。如果您还参加了401(k),则传统IRA缴款的税收减免将开始逐步淘汰单一申报人的65,000美元收入。已婚夫妇共同申报的收入门槛为104,000美元。

如果您的紧急资金可以支付六个月的生活费用,并且您的IRA捐款已用尽,请开设一个应税经纪帐户,并将其余的花红买进投资股票和低成本ETF。

6。投资增长和收入

将退休储蓄投资于既针对增长又针对收入的低成本基金。成长型基金的增值速度更快,但您必须承受一定的波动性。收益基金更稳定,但增长速度却没有那么快。同时投资这两者,甚至可以使您的投资组合的绩效随着时间的推移而增长。

考虑到这一点,如果您在目标退休日期之前数十年,则可以更加积极地进行投资选择。您将受益于今天拥有较高比例的增长型资产,然后在临近退休时逐渐适应更保守的配置。

从慢开始,走上快车道

立即重新考虑您的储蓄方式,重返退休生活。您会发现,随着养成储蓄的习惯,积累财富变得更加容易。您会觉得自己一开始就是在推兰博基尼,但是最终,您可以加入并加油。

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